مزايا القروض الإسلامية في المملكة العربية السعودية

هناك العديد من المقيمين في المملكة العربية السعودية الذين يبحثون باستمرار عن مزايا القروض الإسلامية أو حلول مالية إسلامية تشمل التسهيلات الائتمانية اللازمة للحصول على التمويل، حيث تتيح البنوك الإسلامية في المملكة العديد من المزايا التي تناسب مختلف الفئات، لا سيما من لا يملكون الكثير من المستندات ويرغبون في توسيع أعمالهم بشكل متوافق مع الشريعة الإسلامية، والقروض الإسلامية هي أحد أشكال التمويل الشرعي الذي يتيح خيارات متعددة للشراء، تسديد الديون، أو تلبية احتياجات ملحة.

تعريف القرض

القرض هو مبلغ من المال يمنحه المقرض للمقترض، سواء من المؤسسات المالية، الحكومية، أو الإسلامية، ويتضمن شروطًا لإعادته مع رسوم أو ما يعرف بالمرابحة، حيث يمثل القرض عقدًا يتعهد فيه المقترض بإعادة المبلغ المستلم خلال فترة زمنية محددة.

اقرأ أيضًا: ما هي ضريبة القيمة المضافة وآلية عملها وقيمة المخالفات للقيمة المضافة 1446

مكونات القروض

• المبلغ الأساسي: هو المبلغ الذي يحصل عليه المقترض من البنك أو المؤسسة المالية لتحقيق غاياته.
• الفائدة: تُحسب على المبلغ المحول، ويتحملها المقترض مقابل استخدام المال (في القروض التقليدية فقط).
• المدة الزمنية: فترة محددة للتسديد المتفق عليها بين الطرفين، يتم الدفع خلالها عن طريق دفعات شهرية ثابتة.
• الضمانات: توفر ضمانات مثل الأصول أو الممتلكات التي تستخدم كضمان لسداد القرض.

أنواع القروض الإسلامية وأحكامها

تتنوع القروض الإسلامية في المملكة لتشمل القروض الشخصية، التجارية، الاستثمارية، وغيرها، وتختلف هذه القروض في شروطها وأحكامها وفق الشريعة الإسلامية.

بعض أنواع القروض الإسلامية:

• القروض الشخصية: تهدف لتلبية احتياجات الأفراد أو تسديد الالتزامات المالية.
• القروض التجارية: تدعم المشاريع التجارية وتطوير العقارات وتنمية الموارد البشرية.
• القروض المضمونة: تتطلب ضمانات مثل الأصول.
• القروض غير المضمونة: لا تتطلب أي ضمانات.
• بطاقات الائتمان: تتيح شراء السلع والخدمات، وتصدر من المؤسسات المالية.
• قروض الزواج: تُمنح لتغطية تكاليف الزفاف بناءً على مستندات مثل قسيمة الزواج.
• قروض كنف: برنامج تمويلي من بنك التنمية الاجتماعية.
• القروض العقارية: تستخدم لتجديد أو شراء العقارات السكنية والاستثمارية.
• القروض الدراسية: تمنح للطلاب لدعم تعليمهم.

الفرق بين القرض الحلال والحرام

• القرض الحلال: يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا يتضمن أي فوائد ربوية،حيث تُقدم البنوك الإسلامية هذه القروض دون فائدة.
• القرض الحرام: يتضمن فوائد تُعتبر زيادة مضافة على المبلغ الأصلي، وتعتبر ربا.

حكم أخذ قرض بفائدة

القرض الذي لا يتضمن فوائد أو زيادة يعتبر “قرضًا حسنًا” وفق الشريعة الإسلامية، بينما تُعتبر القروض التي تشمل فائدة نوعًا من الربا، وهو محرم.

البنوك الإسلامية في المملكة العربية السعودية

توجد العديد من البنوك الإسلامية التي تقدم خدمات متوافقة مع الشريعة الإسلامية في المملكة، ومنها:

• بنك البلاد: يقدم خدمات الادخار والاستثمار والاقتراض وفق الشريعة الإسلامية.
• مصرف الراجحي: يعد من أكبر البنوك في المملكة ويتميز بالعديد من الخدمات الإسلامية.
• البنك الأهلي السعودي: يقدم مجموعة من المنتجات والخدمات المصرفية.
• البنك العربي الوطني: يقدم خدمات مصرفية للأفراد والمجتمعات.
• بنك الإنماء: يوفر خدمات استثمارية متوافقة مع الشريعة.
• بنك دبي: أول بنك إسلامي في العالم.
• بنك الجزيرة: يركز على الخدمات الائتمانية الإسلامية.

الأساس الفعلي الذي تتعامل به البنوك الإسلامية

البنوك الإسلامية تعتمد على مبادئ الشريعة، حيث:

• لا تفرض زيادات إضافية.
• لا تعتمد على الربا.
• تلتزم برسوم معقولة عند تمرير الأوراق.
• تعتمد منهجًا إسلاميًا يراعي احتياجات الأفراد والمجتمع.

كيفية التقديم على القروض الإسلامية ومتطلباتها

يعتبر طلب التمويل المصرفي من البنوك الإسلامية هي تمويلات متوافقة مع أحكام الشريعة بنظام المرابحة الشرعية إليكم بعض الشروط اللازمة الواجب إتباعها للتقديم بالخطوات كما يلي:

1.  لابد أن يتوافق المشروع نهج الشريعة الإسلامية ولا يقوم بأي أعمال تخالف القانون.
2. تحقيق أرباح متزايدة بشكل مستمر.
3. إلا يقل رأس المال عن ال50 الف جنيها. ً
4. ألا يقل عمر المشروع عن عام من تاريخ انشائه.
5. عدم وجود شراكة أخرى لأي جهة من الجهات المختصة بالتمويل.

اقرأ أيضًا: عبر موقع إنجاز تعرف على خطوات الاستعلام عن التأشيرات السعودية برقم الجواز

الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على التمويل 

1. أن تكون بطاقة الهوية أو الرقم القومي سارية.
2. وجود سجل تجاري لا يقل عن 3 سنين عن تاريخ إصداره.
3. بطاقة ضريبية سارية.
4. المستندات التأمينية موقفها سليم تماماً وحديثه.
5. قوائم لإثبات الدخل المالي لآخر عام.
6. وجود عقد إيجار أو تمليك لتغطية فترة التمويل.
7. سجل تجاري ساري مع عرض سعر من أحد الموردين.